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¿Puedo reclamar si ya he pagado a la financiera todo lo prestado?
Sí. Aunque el préstamo ya haya sido devuelto totalmente y el contrato haya finalizado, es posible reclamar para que se declare nulo el contrato y reclamar todo lo que se pagó en concepto de intereses y comisiones.
Además, no existe un plazo para la reclamación, de tal forma que no importa el tiempo que haya transcurrido desde la finalización del contrato de préstamo o crédito.
¿Cuáles son las consecuencias de conseguir la nulidad del contrato?
La nulidad del contrato de préstamo o microcrédito tendrá como consecuencia que el contrato quede sin efecto y, por tanto, quien solicitó el préstamo, sólo tendrá que devolver el importe del préstamo, sin los intereses y comisiones.
¿Cuánto y cómo puedo reclamar como consumidor?
Se puede reclamar la nulidad del contrato y la devolución del exceso de intereses pagados. La cantidad a recuperar variará en función del crédito aplazado y el tipo de interés aplicable en cada caso.
Entidades Afectadas
Tarjetas Revolving más populares
- Tarjeta Affinity Card
- Tarjeta Banco Santander
- Tarjeta Bankia
- Tarjeta Bankinter
- Tarjeta Barclaycard
- Tarjeta BBVA Consumer finance
- Tarjeta Caixabank Oro y Caixabank GO
- Tarjeta Carrefour Pass
- Tarjeta Cetelem
- Tarjeta Citibank
- Tarjeta El Corte Inglés
- Tarjeta Evo Banco
- Tarjeta EvoFinance
- Tarjeta IKEA
- Tarjeta Liberbank
- Tarjeta MBNA / EVO Finance
- Tarjeta Oney (Alcampo, Declathon, Leroy Merlin, AKI)
- Tarjeta Open Bank
- Tarjeta Santander Consumer Finance
- Tarjeta Visa Eroski Red
- Tarjeta Vodafone
- Tarjeta Wizink
MicroPrestamos más populares
- CreditoSi
- Bondora
- Dineo
- Dinevo
- Loaney
- Moneyman
- Movinero
- Reddo Credit
- Vivus
- Wandoo
- Luzo
¿Qué son los microcréditos?
Los microcréditos, son préstamos o créditos de poca cuantía que se destinan a cubrir necesidades inmediatas de quien los solicita. Las entidades financieras que los conceden, suelen aprobarlos de forma inmediata y lo habitual es que se tramiten por internet o por teléfono. Además, su solicitud suele ser muy sencilla, de forma que cualquier usuario puede acceder a ellos.
Los intereses que contemplan estos contratos de préstamo o créditos son tan elevados que incluso es frecuente que los intereses sean superiores al importe prestado. No es inusual que, en un préstamo de 2.000 Euros, el prestatario acabe devolviendo a la financiera más de 4.000 Euros en un plazo inferior a un año.
¿Qué son las tarjetas Revolving?
Una tarjeta de crédito revolving es una línea de crédito concedida por una entidad financiera a un cliente que se renueva mensualmente de manera constante. A diferencia de un crédito tradicional, esta modalidad resulta más flexible pues la entidad financiera brinda al cliente la posibilidad de abonar el crédito mediante pagos fraccionados pudiendo este negociar el sistema de pago de cuotas (pago fijo o pago porcentual).
El problema que tienen estas líneas de créditos es el tipo de intereses tan alto que tienen.
Por ejemplo: se suelen utilizar para aplazar las compras que hagamos.
¿Cómo funcionan las tarjetas revolving?
Las tarjetas revolving, a diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales cuyo importe se abona a mes vencido, permiten aplazar el pago de las compras efectuadas con la misma, mediante la modalidad de pago a plazos, y con la consiguiente aplicación de intereses.
Este tipo de tarjetas suelen contemplar principalmente dos modalidades de pago:
- Porcentaje: Sé abona un porcentaje de su saldo mensualmente que tiende a oscilar entre el 5% y el 25%.
- Fijo: Esta modalidad se amortiza mediante el abono de una cuota fija.
La principal problemática de estas tarjetas radica en los elevados intereses que se aplican, rondando los mismos entre un 20% y un 29%, lo que puede llegar a implicar que el cliente entre en una espiral de endeudamiento, lo que a su vez conllevaría que tras largos periodos abonando las cuotas pactadas el cliente apenas haya amortizado el crédito pendiente.
¿Qué dice el Supremo de las tarjetas?
El Tribunal Supremo ya se pronunció por primera vez sobre la nulidad de este tipo de tarjetas en el año 2015, concluyendo en su Sentencia que eran susceptibles de ser declaradas nulas conforme a la Ley de 23 de julio de 1908, de la Usura, que establece que será nulo todo préstamo en el que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero cuando haya sido aceptado por el prestatario a razón de una situación angustiosa o de su inexperiencia. No obstante, el criterio a seguir por las Audiencias Provinciales no era unánime, existiendo importantes discrepancias en las resoluciones sobre esta cuestión.
Con base en los criterios fijados por el Tribunal Supremo, un posible ejemplo sería el siguiente:
Una tarjeta de crédito revolving contratada en el año 2012 y cuya TAE asciende al 28%, sería considerada usuraria porque superaría en 6 puntos porcentuales el parámetro de comparación, que sería el publicado por el Banco de España en el año 2012 y que se correspondería con el 20,90% (al que habría añadir 20-30 centésimas por la posibles comisiones).
¿Cuánto y cómo puede reclamar el consumidor por las tarjetas ‘revolving’?
Se puede reclamar la nulidad del contrato y la devolución del exceso de intereses pagados. La cantidad a recuperar variará en función del crédito aplazado y el tipo de interés aplicable en cada caso.
Con respecto a la reclamación del producto, el primer paso consistirá en presentar una reclamación extrajudicial ante la Entidad Bancaria. Si la contestación del Banco es negativa, no accediendo a lo peticionado, el siguiente paso a seguir será la presentación de demanda judicial solicitando la nulidad de la tarjeta revolving por usuraria, con la consiguiente devolución de cantidades.
