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¿Puede un avalista de un crédito ICO liberarse de su responsabilidad?
Si la entidad bancaria no informó de forma clara y transparente al autónomo o empresario que, si no pagaban el préstamo ICO, responderían con todos sus bienes por el 100% del importe del crédito y que el ICO solo se haría cargo del resto -y no al revés-, será posible solicitar la nulidad o reducción del aval, y la consiguiente exoneración total o parcial del patrimonio personal del empresario avalista.
En el momento del lanzamiento de los créditos ICO, el Gobierno, los medios de comunicación y las propias entidades bancarias, transmitieron la idea de que las entidades financieras concederían préstamos a los empresarios para obtener liquidez y que el ICO avalaría hasta el 80% de su importe; de tal forma que, en caso de incumplimiento, el Estado respondería del préstamo en esa proporción y el empresario con el 20% restante.
Mi responsabilidad como fiador queda limitada al 20%, ¿verdad?
Pese a esto, las entidades bancarias, en muchas ocasiones exigieron el aval personal solidario de los autónomos y de los socios/administradores de las empresas prestatarias, haciendo creer a éstos que, en caso de impago, su responsabilidad quedaría limitada al 20% del préstamo. En consecuencia, muchos autónomos y empresarios, al suscribir estos avales bancarios, han puesto en peligro su patrimonio personal sin ser conscientes de que han asumido el 100% del importe de la operación, y que el Estado solo responderá de forma subsidiaria.
A modo de ejemplo, si una PYME solicito un Préstamo ICO pongamos de 100.000 euros para inyectar liquidez a la empresa, y la entidad financiera condiciona este préstamo al aval personal y solidario del administrador. En caso de impago, el avalista no responderá únicamente del 20% que serían 20.000 euros, sino que la entidad financiera le podrá repercutir el 100% por lo tanto los 100.000 euros.
¿Qué es lo que se puede reclamar?
Sin perjuicio de que se estudie cada caso, se podría solicitar la nulidad de la fianza o bien limitar la fianza al 20%.
¿Cómo podemos ayudar desde Caruncho & Tomé?
En Caruncho & Tomé, proporcionamos información de interés y asesoramiento personalizado sobre la posibilidad de reducir o liberar su responsabilidad, con el objetivo de salvaguardar el patrimonio personal de autónomos y empresarios.
